SINPE Móvil es el servicio del Banco Central de Costa Rica (BCCR) que te permite enviar colones a otra persona usando solo su número de celular, desde la app, la banca en línea o el SMS de tu banco. Se activa en la entidad donde tienes tu cuenta en colones, funciona las 24 horas y, según el BCCR, enviar hasta ₡100.000 acumulados al día y recibir hasta ₡2.000.000 al mes no tiene costo. Por encima de esos montos, cada banco decide si lo permite y cuánto cobra.
En pocas palabras
- Qué necesitas: una cuenta en colones en una entidad que ofrezca el servicio y una línea de celular activa.
- Sin costo, según el BCCR: envíos de hasta ₡100.000 acumulados por día y recepciones de hasta ₡2.000.000 acumulados por mes.
- SMS y WhatsApp: desde el 1 de junio de 2026 las transferencias por estos canales tienen un tope de ₡100.000 diarios, según la reforma del BCCR reportada por El Financiero.
- Una línea, una cuenta: cada número se vincula a una sola cuenta, pero una cuenta puede tener varios números.
- Uso: 446,1 millones de transacciones entre enero y agosto de 2026, por ₡7,6 billones, según datos del BCCR citados por El Observador.
Método: análisis documental basado en la página oficial de SINPE Móvil del BCCR, comunicados del BCCR, guías de bancos y prensa económica costarricense con fecha, consultadas el 21 de octubre de 2026.
Qué es SINPE Móvil y quién lo administra
SINPE es el Sistema Nacional de Pagos Electrónicos que opera el Banco Central de Costa Rica. SINPE Móvil es la parte pensada para pagos de bajo monto: asocia tu número de celular a una cuenta de fondos en colones, de modo que quien te paga no necesita tu IBAN, solo tu número.
El BCCR define las reglas generales (límites sin costo, horario, tipo de cuenta), pero el servicio lo ofreces y lo usas a través de tu banco, cooperativa o financiera. Por eso dos personas con bancos distintos pueden tener límites y comisiones diferentes por encima del mínimo que fija el Banco Central.
El servicio tiene más de diez años: arrancó en mayo de 2015. En 2016 movía unos cientos de millones de colones al mes; al cierre de 2024 ya registraba más de 648 millones de transacciones en el año y más de 3,5 millones de usuarios, según La Nación.
Qué operaciones permite
Según el BCCR, con SINPE Móvil puedes afiliar tu número, hacer pagos móviles (también a personas de otras entidades), consultar saldo, consultar movimientos y desafiliarte. Los pagos se liquidan en tiempo real y el servicio está disponible todos los días del año.
Cómo activar SINPE Móvil en tu banco
No hay una app única del Banco Central: la afiliación se hace en tu entidad. El BCCR pide tres cosas: una cuenta en colones en una entidad que ofrezca el servicio, una línea móvil activa y cumplir los requisitos particulares de tu banco.
El recorrido cambia de banco a banco, pero suele parecerse a este, tomado de la guía de primera afiliación del Banco Popular:
- Entra a la app de tu banco y busca el menú de transferencias.
- Abre la administración de SINPE Móvil y elige la opción de configuración o afiliación.
- Lee y acepta las condiciones del servicio.
- Completa los datos: número de celular y cuenta en colones que quieres vincular.
- Valida y confirma. Recibirás un aviso de que la afiliación quedó lista.
- Define tus montos máximos, sobre todo si vas a usar el canal SMS (ver la sección de límites).
Si tienes varias líneas, puedes afiliarlas a la misma cuenta. Lo que no puedes hacer es vincular un mismo número a dos cuentas distintas.
Consejo
Si solo vas a pagar desde la app del banco, no actives el envío por SMS. El BCCR indica que ese canal es opcional, requiere autorización expresa y su límite se configura desde una plataforma autenticada, como la app o la banca en línea.
Límites y costos de SINPE Móvil
Aquí está la parte que más confusión genera, porque hay tres capas: lo que fija el BCCR, lo que añade la reforma de los canales SMS y WhatsApp, y lo que decide cada banco.
Lo que fija el Banco Central
| Concepto | Monto sin costo | Qué pasa si lo superas |
|---|---|---|
| Pagos que envías | Hasta ₡100.000 acumulados por día | Tu entidad puede autorizar más y cobrar comisión sobre el excedente |
| Depósitos que recibes | Hasta ₡2.000.000 acumulados por mes | Igual: la entidad puede permitir más y cobrar comisión |
| Horario | 24 horas, todos los días; liquidación en tiempo real | |
Fuente: BCCR, página de SINPE Móvil. El detalle de comisiones por entidad lo publica el BCCR en un reporte interactivo llamado “Comisiones de servicio”, enlazado desde esa misma página.
El tope para SMS y WhatsApp
En agosto de 2025 la Junta Directiva del BCCR aprobó una reforma al reglamento del sistema de pagos para limitar las transferencias por SMS, un canal sin autenticación fuerte (sin huella ni token) y por eso más expuesto a fraudes, según explicó El Financiero. En abril de 2026 el mismo medio informó que, a partir del 1 de junio de 2026, las transferencias por mensaje de texto o WhatsApp tienen un máximo de ₡100.000 diarios, siempre dentro del monto que el usuario haya definido antes.
Las transferencias desde la app o la banca en línea no entran en ese tope: ahí cada entidad fija sus límites.
Lo que aplican algunos bancos
Estos datos los recopiló CR Hoy el 16 de octubre de 2025. Son útiles para comparar, pero cada banco puede haberlos cambiado; confírmalos en tu app antes de mover montos grandes.
| Entidad | Condiciones reportadas |
|---|---|
| Banco Nacional | SMS de ₡0 a ₡100.000; por BN Móvil y Banca en Línea, límite diario de ₡500.000 compartido con SMS |
| Banco de Costa Rica | Sin comisión de ₡1 a ₡200.000 diarios; luego US$3 por transacción, hasta ₡500.000 diarios |
| Banco Popular | Sin costo hasta ₡100.000 diarios; luego US$2 por envío a otra entidad, hasta ₡500.000 diarios |
| Davivienda | Máximo ₡100.000 por SMS; en su app, hasta ₡300.000 sin comisión |
| BCT | Total diario de ₡200.000 por ambos canales (máximo ₡100.000 por SMS); ₡2.500 por transferencia adicional |
En recepción, La Nación reportó en marzo de 2025 que el Banco Popular no tenía límite, pero cobraba 0,25% sobre lo que excediera los ₡2 millones mensuales.
Cuidado con los cobros por excedente
Ejemplo: si tu banco cobra US$3 por cada envío una vez superado el monto gratuito del día, cinco pagos pequeños después de ese punto te cuestan US$15, aunque cada uno sea de pocos miles de colones. Para montos altos, La Nación recomienda no superar los topes diarios: repartir el pago en varios días o usar otros canales bancarios, como una transferencia a la cuenta IBAN (revisa antes lo que cobra tu banco por ese canal).
SINPE Móvil e impuestos: qué cambió y qué no
En 2025 circularon mensajes que decían que SINPE Móvil iba a “pagar impuestos” o a prohibirse para comercios. El BCCR lo desmintió en un comunicado del 1 de septiembre de 2025: usar el servicio no implica pagar impuestos y no está limitado para ningún tipo de transacción.
Lo que sí cambió es fiscal y afecta a los comercios: por disposición del Ministerio de Hacienda, los negocios que emiten factura electrónica deben indicar con un código específico cuándo un pago se hizo por SINPE Móvil, igual que ya lo hacen con efectivo, tarjeta o transferencia. Para quien paga, nada cambia.
Seguridad: las estafas más comunes y cómo evitarlas
SINPE Móvil es inmediato, y eso juega en contra cuando te engañan: una vez enviado, el dinero ya está en la otra cuenta. Estos son cuatro riesgos concretos y cómo cubrirte:
- Cambio de número sin avisar. Si dejas una línea y no la desafilias, ese número puede pasar a otra persona. Si el canal SMS seguía activo, el nuevo dueño podría hacer transacciones. La recomendación que recoge La Nación es desactivar el número anterior y registrar el nuevo en tu entidad antes del cambio.
- Códigos de verificación compartidos. Bancos como el Nacional envían un código extra por correo o SMS para confirmar transferencias. Ese código funciona como una contraseña: nadie del banco te lo va a pedir por teléfono o chat.
- Sitios falsos. Entra a tu banco escribiendo la dirección o desde su app oficial, no desde enlaces que llegan por WhatsApp, SMS o anuncios. Se han detectado clones con dominios parecidos que piden datos de tarjeta.
- “Te envié por error”. Si alguien te pide devolver un SINPE que dice haberte mandado por equivocación, revisa primero en tu app si de verdad llegó ese dinero. Ante cualquier duda, llama a tu banco.
Limitaciones
SINPE Móvil solo funciona con cuentas en colones. No sirve para enviar dólares ni para pagos fuera de Costa Rica, y los montos sin costo son bajos para compras grandes.
Lo que viene: códigos QR y alias
El BCCR estudia una nueva versión con códigos QR (estáticos y dinámicos) y “alias” para recibir pagos sin compartir tu número, según declaraciones de Carlos Melegatti, director de la División de Sistemas de Pago, recogidas por El Observador el 20 de agosto de 2026. La meta de trabajo es 2028, aunque podría llegar antes. El pago por número de teléfono y el SMS seguirían funcionando.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto puedo enviar por SINPE Móvil sin pagar comisión?
El BCCR fija como mínimo ₡100.000 acumulados al día sin costo. Algunos bancos dan más sin comisión en su app (por ejemplo, el BCR reportaba ₡200.000), pero eso depende de cada entidad. Por SMS o WhatsApp el máximo es ₡100.000 diarios desde junio de 2026.
¿Cuánto puedo recibir al mes?
Hasta ₡2.000.000 acumulados al mes sin costo, según el BCCR. Tu entidad puede aceptar más y cobrar una comisión sobre el excedente.
¿Puedo usar SINPE Móvil con una cuenta en dólares?
No. El servicio solo se vincula a cuentas en colones.
¿Puedo tener mi número en dos bancos?
No. Cada número se vincula a una sola cuenta. Si quieres cambiar de banco, primero desafilia el número en la entidad actual y luego afílialo en la nueva.
¿SINPE Móvil cobra impuestos?
No. El BCCR aclaró en septiembre de 2025 que usarlo no implica pagar impuestos. El cambio de Hacienda solo obliga a los comercios a identificar esos pagos en sus facturas electrónicas.
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Fuentes
- Banco Central de Costa Rica: SINPE Móvil (requisitos, límites sin costo, horario, reglas de afiliación).
- BCCR: comunicado CP-BCCR-033-2025 (SINPE Móvil e impuestos).
- El Financiero, 14 de abril de 2026 (tope de ₡100.000 por SMS y WhatsApp desde el 1 de junio de 2026).
- El Financiero, 31 de agosto de 2025 (motivo de la reforma del canal SMS).
- CR Hoy, 16 de octubre de 2025 (límites y comisiones por banco).
- La Nación, 17 de marzo de 2025 (cobro del Banco Popular sobre recepciones).
- La Nación, 2 de mayo de 2025 (riesgo al cambiar de número, cifras de 2024).
- El Observador, 20 de agosto de 2026 (transacciones de 2026, QR y alias).
- El Observador, 31 de marzo de 2022 (código de verificación del Banco Nacional y sitios falsos).
- Banco Popular: Guía SINPE Móvil primera vez (pasos de afiliación).
- El Financiero, 14 de agosto de 2016 (lanzamiento en mayo de 2015).
Consultadas el 21 de octubre de 2026. Las condiciones de cada banco cambian; revisa siempre la app de tu entidad.